Os responsáveis pelo gerenciamento do setor financeiro da empresa possuem muitas atividades. Entre elas estão: controle das contas a pagar e receber, manter o fluxo de caixa equilibrado e evitar que a organização fique parada e com dívidas. Mas, para que isso aconteça, muitas vezes é preciso recorrer à antecipação de recebíveis.
A antecipação de recebíveis se trata de uma operação de crédito que possibilita que você receba o dinheiro que entrará no caixa antes da data prevista.
Por exemplo: você vendeu uma mercadoria para receber daqui 30 dias. Caso solicite a antecipação, você conseguirá receber por essa venda imediatamente.
Quer saber mais sobre antecipação de recebíveis? Continue lendo este post e entenda como funciona todo esse processo e se realmente é vantajoso para o seu negócio. Boa leitura!
Como funciona a antecipação de recebíveis?
Ela é realizada por várias instituições financeiras, como factorings, bancos e Fundos de Investimento em Direitos Creditórios (Fidcs).
Funciona assim: a instituição financeira antecipa a quantia que você receberia, porém, desconta uma taxa de juros adicionada do Imposto Sobre as Operações Financeiras (IOF). As Fidcs não cobram o IOF, assumindo para si a responsabilidade pelo recebimento do título futuro, cujo valor foi antecipado.
Ou seja, quando o cliente realizar o pagamento, não é você que receberá, mas sim a instituição que antecipou o valor.
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Para que isso aconteça, a instituição responsável por antecipar o valor realizará uma análise da empresa e do cliente e, caso conste que ele é inadimplente e tem restrição no nome, a antecipação costuma ser negada.
Outro ponto a ser considerado é que, caso seu cliente não faça o pagamento do título, você será responsabilizado pelo pagamento da dívida.
Como fazer a antecipação?
Antes de fazer a antecipação de recebíveis é importante que você saiba as particularidades de cada instituição:
- Factorings: taxas maiores, burocracia menor;
- Bancos: taxas mais competitivas, porém maior burocracia;
- FIDCs: menores taxas, recebimento mais rápido e isenta de IOF.
Não importa a sua escolha, em qualquer uma delas será preciso fazer o cadastro da sua empresa e aguardar a aprovação. Só depois de aprovado você poderá vender os títulos por meio da aprovação do cadastro do seu cliente.
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Geralmente, os recebíveis são liberados no momento da emissão da antecipação, mas é preciso conferir esse tempo na instituição escolhida, já que algumas pedem um prazo de 1 a 7 dias úteis para realizar a antecipação.
Quais são as vantagens da antecipação?
As antecipações de recebíveis oferecem vantagens para sua empresa, como:
- Diminuição do percentual de endividamento;
- Menores riscos de sofrer com a inadimplência dos clientes;
- Manutenção das contas em dia;
- Taxas de juros reduzidas;
- Uso de crédito da própria empresa;
- Inexistência de pagamentos ulteriores;
- Agilidade na liberação do recurso.
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Quais cuidados devem ser tomados?
Ao antecipar os recebíveis é importante buscar por uma instituição que conheça o segmento que sua empresa atua. Além disso, alguns outros cuidados básicos devem ser tomados:
- Procure por uma instituição flexível;
- Certifique-se sobre a estabilidade da instituição financeira;
- Avalie o custo-benefício, já que cada instituição aplica taxas e oferece serviços diferentes;
- Observe o valor real de desconto que será feito na antecipação;
- Elabore um planejamento de fluxo de caixa para saber o valor e a data para antecipar e, assim, identificar se o valor antecipado poderá prejudicar a empresa futuramente.
Viu como antecipação de recebíveis pode ser um recurso importante para evitar o endividamento da sua empresa?
Assim como em qualquer decisão, é preciso ter cautela e avaliar o momento ideal e qual a melhor instituição a ser escolhida, garantindo a saúde financeira do negócio.
Esperamos que este conteúdo tenha sido útil para você! Conhece alguém que precisa saber o que é antecipação de recebíveis? Então compartilhe este texto com ele!
